42 terms

bisnis asuransi

STUDY
PLAY
cakupan asuransi (5)?
asuransi dana pensiun, asuransi grup, asuransi kecelakaan, asuransi kesehatan, asuransi individual
Jangka waktu suatu polis ?
jangka lama, bbrp thn, atau bahkan seumur hidup
risiko yg ditanggung asuransi? (5)
cacat tetap atau total akibat kecelakaan, sakit rawat inap/jalan, kematian, kecelakaan, dana pensiun
general insurance, cakupan yg dicover? (7)
asuransi terorisme, asuransi marine, asuransi profesi, asuransi kebakaran, asuransi perjalanan, asuransi kendaraan bermotor, asuransi bencana alam
general insurance, polis jangka waktunya?
biasa paling lama 12 bln, atau lbh pendek lg
risiko yg ditanggung general insurance?
- kerusakan akibat kebakaran
- kerusakan akibat bencana alam
- kerugian akibat penjualan suatu produk
- hilangnya pinjaman
- pencurian
- kerusakan kendaraan bermotor
dll
keuntungan asuransi jiwa bagi ahli waris?
ahli waris akan mendapatkan sejumlah dana sesuai dgn yg tertera di dlm kontrak asuransi
keuntungan non-finansial asuransi jiwa? (4)
- membantu berhemat
- menawarkan investasi yg aman
- membebaskan diri dr rasa khawatir thp masa depan
- menjaga anda di usia lanjut
asuransi jiwa untuk masyarakat? (5)
- sebagai pengganti program jaring pengaman sosial pemerintah
- sebagai sumber lowongan pekerjaan, ex : agen
- sebagai sumber keuangan
- sebagai stabilitas masyarakat
- sebagai asuransi jiwa + tabungan
yg dimaksud dgn produk asuransi jiwa?
adalah janji/kontrak antara penanggung dgn tertanggung
jenis asuransi tradisional? (3)
- asuransi jiwa berjangka (term)
- asuransi seumur hidup (whole life)
- asuransi dwiguna
jenis asuransi unit link (2)?
- asuransi unit link single (tunggal)
- asuransi unit link regular (premi berkala)
definisi asuransi jiwa berjangka (term)?
- proteksi maksimum dgn premi yg rendah
- untuk org yg mempersiapkan dana anak
- org yg baru saja meniti karir
- pinjaman tdk tersedia
- tanpa nilai tunai/nilai deviden
definisi asuransi seumur hidup (whole life)?
- asuransi jiwa yg permanen yg melindungi/memprotek seseorg seumur hidup
- org yg membutuhkan perlindungan iiwa seumur hidup tp jg dana tabungan yg dpt diambil sewaktu waktu
- penghasilan permanen (seperti by pemakaman, by rumah sakit)
- ingin memiliki pertumbuhan investasi jg
definisi asuransi dwiguna?
2 benefit :
- memberikan tanggungan pada saat tertanggung meninggal (kematian dini)
- atau, memberikan seluruh uang pertanggungan apabila tertanggung jika ia msh hidup sebelum akhir masa pertanggungan.
untuk :
- yg ingin memproteksi keluarga dan anak dari dampak kematian dini
- - untuk yg ingin memiliki rumah
- yg ingin memiliki dana pensiun
definisi asuransi unit link single (tunggal)?
- premi yg dibayarkan sekaligus secara lumpsum
- yg berfokus pada investasi jangka panjang
untuk :
- org yg memiliki idle money dan ingin meningkatkan kekayaannya
- org yg ingin berinvestasi jangka panjang
definisi asuransi unit link berkala?
- asuransi yg untuk jangka panjang, tp paymentnya bs diatur, bisa berkala atau regular
untuk :
- org yg membutuhkan proteksi
- org yg membutuhkan proteksi tp jg investasi
- org yg msh bekerja dan ingin memiliki tabungan
3 fitur penting dlm asuransi jiwa berjangka?
- dpt diperpanjang (renewability)
-> dpt diperpanjang untuk periode berikutnya, tanpa mengacu pd kemampuan tertanggung, tdpt kenaikan premi pada setiap perpanjangan
- dpt diubah (convertibility)
-> dpt diubah ke jenis polis lainnya, dgn alasan ingin mendapatkan nilai tunai
- dpt dibuat ulang (re-entry)
-> boleh membayar dgn premi lbh rendah apabila dia memenuhi kemampuan asuransi tersebut
3 jenis polis asuransi jiwa berjangka?
- polis asuransi jiwa berjangka tetap (level term)
- > polis asuransi jiwa yg paling sederhana
-> nasabah membayar premi selama periode tertentu
- > tdk terdapat kenaikan premi
- polis berjangka menurun (decreasing term policy insurance)
-> biasanya untuk melunasi saldo hutang/pijaman akibat kematian nasabah/kreditur,
-> protection plan (melunasi saldo tagihan pinjaman ketika tertanggung meninggal) + payer benefit plan (memberikan kebebasan pembayaran premi kepada anak, ketika ortu meninggal)
-> ex : arief membeli rumah dgn pinjaman 1 jt. 2 thn kemudian meninggal. ansuran dilanjutkan oleh asuransi. nyonya arief memiliki rumahnya.
- polis pendapatan keluarga (family income policy)
-.> keluarga mendapatkan tanggungan pada saat tertanggung meninggal selama periode tertentu
-> termasuk jika berjangka menurun
definisi asuransi jiwa seumur hidup (whole life)?
- disebut jg, polis berjangka pada umur seratus tahun
- polis santunan pada umur seratus tahun
- mangfaat meninggal diberikan kapan saja kematian terjadi
- mangfaat polis berhenti begitu mangfaat meninggal dibayar penuh
fitur polis asuransi seumur hidup? (5)
1.) Premium : tertanggung hrs membayar premi kpd perusahaan asuransi seumur hidup.
-> straight life policy : pembayaran premi seumur hidup
-> limited payment life policy : pembayaran premi pada jangka waktu yg terbatas. ex : 5 thn, 10 thn, 20 thn, etc
-> semakin pendek jangka waktu, premi makin mahal
2.) uang pertanggungan (sum assured).
-> uang pertanggungan dibayarkan sekaligus/lumpsum
-> memberikan pembayaran tunai sejumlah pertanggungan ats kematian, tanpa memperhatikan kapan kematian terjadi
3.) amount payable
-> UP dibayarkan pd level yg tetap apabila terjadi risiko selama kontrak.
-> untuk jenis tertentu, dividen sering ditambahkan untuk menambah nilai UP. ex : polis partisipasi
4.) Cash value
-> tertanggung akan mendptkan full max UP jika masih hidup sebelum akhir masa pertanggungan.
5.) Pinjaman/loans
-> tertanggung krn memiliki nilai tunai, jd boleh melakukan pinjaman tp hrs dikembalikan dgn penalti bunga.
-> terdpt pengurangan dari nilai tunai bruto dikurangi pinjaman
Jenis polis asuransi jiwa seumur hidup? (2)
1.) polis asuransi jiwa seumur hidup biasa
- mengakumulasi tabungan
2.) polis asuransi jiwa seumur hidup terbatas
- polis asuransi jiwa langsung, atau polis dgn premi berkesinambungan
- polis berlangsung seumur hidup, tp preminya dibayar dlm periode tertentu saja
- lbh pendek dari asuransi jiwa seumur hidup biasa
- kasus ekstrim, polis asuransi jiwa seumur hidup dgn premi tunggal (single premium)
jenis asuransi jiwa seumur hidup, universal life?
- pembayaran premi yg fleksibel
- ganti rugi atas kematian dgn nilai yg dpt disesuaikan
- nominal dpt lbh tinggi dgn biaya distribusi yg dpt ditekan
- kontrak asuransi jiwa bersifat standar
- pembayaran premi dan nilai UP yg fleksibel, sesuai dgn konsep siklus kehidupan
jenis asuransi jiwa seumur hidup, variable life?
- nilai premi yg tetap
- ganti rugi kematian
- 2 jenis ganti rugi kematian : ganti rugi kematian minimum, dan ganti rugi variabel
- nilai ganti rugi minimum dpt ditambah ditentukan dgn kinerja investasi
- nilai tabungan dipengaruhi oleh kinerja investasi
jenis asuransi jiwa seumur hidup, variable universal life?
- pembayaran premi yg fleksibel
- ganti rugi atas kematian yg dpt disesuaikan
- biaya kematian dipantau setiap bln
- menguntungkan bagi org yg menilai nilai tunai polis mereka sebagai investasi
- nilai tunai ditentukan oleh kinerja investasi, tanpa jaminan
jenis asuransi jiwa seumur hidup, current assumption whole life?
- bunga yg berubah, dan nilai premi yg tetap
- struktur premi yg tdk dpt ditentukan
- ganti rugi atas kematian dgn nilai yg tetap
- dibandingkan dgn universal life, polis ini lbh mudah bagi perusahaan dan administrasinya
- tdk sama dgn universal life. polis tdk akan berlaku, jika premi yg ditentukan tdk dibayar
jenis asuransi jiwa seumur hidup, adjustable life?
- tingkat premi
- nilai ganti rugi atas kematian
- pemilik polis leluasa untuk mengganti premi, nominal, isi polis
- memfasilitasi pemohon untuk memilih nilai asuransi yg menentukan isi polis
asuransi dwiguna
- asuransi yg paling populer
- mangfaat UP dibayarkan kapanpun kematian terjadi
- seluruh max UP akan dibayarkan jika pemilik polis masih hidup sampai akhir masa pertanggungan
2 elemen asuransi dwiguna?
1. perlindungan jiwa
-akan membayar sejumlah uang pertanggungan dlm periode tertentu (selama kontrak)
2. tabungan
- akan dibayarkan uang max UP apabila pemilik polis masih hidup sampai masa kontrak berakhir
setelah 10 thn, uangnya akan diberikan full ke pemilik polis
fitur2 polis dwiguna : protection period?
biasanya ditentukan min 10 thn
- jika tertanggung masih hidup pada saat akhir masa policy, maka nilai tunai akan diberikan
fitur2 polis dwiguna : pembatalan polis?
apabila premi tidak dibayarkan selama masa pertanggugan policy
fitur2 polis dwiguna : pembayaran lumpsum?
apabila tertanggung msh hidup sampai masa polis berakhir, maka up akan diberikan secara sekaligus/lumpsum
fitur2 polis dwiguna : pengembalian?
polis boleh dikembalikan setelah masa 3 thn
fitur2 polis dwiguna : switch over/pindah polis?
pindah polis dpt diberikan setelah 3 thn
fitur2 polis dwiguna : premi asuransinya?
premi asuransinya lebih tinggi dibandingkan dgn asuransi berjangka, atau seumur hidup
fitur2 polis dwiguna :pinjaman?
pemilik polis boleh mengajukan pinjaman setelah polisnya memiliki nilai tunai/cash value
- suku bunga akan dikenakan apabila melakukan pinjaman
jenis polis dwiguna : single endownment policy?
- premi hy dibayarkan satu kali saja
jenis polis dwiguna : retirement income policy?
- tertanggung akan mendapatkan up seketika dia dinyatakan pensiun
- apabila dia meninggal 3 thn selama masa kontrak pertama, maka UP diberikan kepada ahli waris
- jika tertanggung meninggal dunia bkn dlm 3 thn pertama, tp masih selama dlm periode kontrak, maka ahli waris akan diberikan sum assured (up) atau nilai tunai, tergantung mana yg lbh besar
jenis polis dwiguna : pure endowment policy?
- up dibayarkan apabila tertanggung masih hidup selama periode polis
ex : bpk n ibu sama2 ambil polis 10 thn
bpk meninggal selama periode pertanggungan, gk dpt up
ibu, masih hidup selama periode pertanggungan, dpt mangfaat
jenis polis dwiguna : modified endowment policy?
- premi akan dibayar secara berkala, dgn jarak waktu yang sama
jenis polis dwiguna : deposit term?
- tertanggung harus membayar premi lbh besar di awal lg setelah itu membayar dgn lebih rendah
jenis polis dwiguna : juvenile endownment policy?
pertanggungan untuk anak2, krn mereka masih terlalu kecil untuk bikin kontrak.
- menanggulangin masalah pendidikan dan pernikahan