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NYS Life Insurance Licensing Course - II PARTE

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Clasificación del riesgo - Riesgo Estándar
Un riesgo normal o promedio
que no requiere condiciones especiales en la póliza.
Anualidad Fija
La anualidad de vida que garantiza un pago fijo en dólares a intervalos regulares durante toda la vida del beneficio de la anualidad.
Opción de Liquidación de una Cantidad Fija
Cuando termina la póliza de seguro el beneficiario recibe pagos periódicos de una cantidad establecidos de las ganancias de la póliza.
Disposición de Término para Examinar la Póliza
Una condición exigida por la ley del estado que establece una cantidad fija de días(generalmente 10) para que el dueño de la póliza revise la póliza nuevamente establecida.
El dueño puede devolver la póliza al asegurador durante este tiempo por cualquier razón y recibir un reembolso del 100%.
Cuenta General
Una Cuenta General contiene los fondos regulados o garantizados de una compañía de seguros.
Cuenta Separada
Cuenta Separada contiene las inversiones de una compañía de seguros. Estas inversiones no
tienen ningún índice de la vuelta garantizado y se regulan por SEC y NASD.
Periodo de Gracia
Un período de tiempo prescrito durante el cual la póliza sigue en vigor sin el pago de primas, y
que es obligatorio por ley del estado y generalmente dura 30 ó 31 días.
Póliza de Primas Escalonadas
Las primas para la póliza aumentan regularmente de cinco a veinte años, y después se nivelan. El beneficio de muerte sigue siendo nivel.
Seguro de Grupo
Una póliza de seguro que cubre a dos o mas personas que tiene un interés común. Una Póliza Maestra se publica al dueño de la póliza y los asegurados individuales reciben Certificados del Seguro.
Cláusula de Asegurabilidad Garantizada
Una cláusula opcional que permite que el dueño
de la póliza compre cobertura adicional en tiempos pre-determinados SIN la prueba de
asegurabilidad.
Asociación de Garantía
Una asociación exigida por el estado a todas las compañías de seguros y diseñada para proteger a los consumidores de las compañías insolventes.
Riesgo Agravante
Cualquier cosa que aumenta la posibilidad de una pérdida. Ejemplo: Cableado defectuoso.
Propuesta de Vista del Valor de la Vida Humana
Al determinar cuanto seguro de vida es necesario, las ganancias anuales del trabajador son multiplicadas por el número de los años restantes hasta que él se retira. De la cantidad que resulte, se restan los impuestos y los gastos.
Anualidad Inmediata
Un contrato de la anualidad de vida donde el primer desembolso está recibido dentro
los doce meses después de que se obtiene. Puede ser comprador con un solo pago de prima/suma global.
Cuota de Anualidad
Un contrato de la anualidad de vida donde el primer desembolso
está recibido doce meses después de la fecha de que se obtiene. Puede ser comprado con
una solo prima o con pagos continuos.
Cláusula de Incontestabilidad
Una condición exigida por el estado que limita el tiempo que un asegurador tiene para rescindir una póliza o impugnar un reclamo debido a una falsedad u ocultación.
Indemnizar
Hacer financieramente entero de nuevo; restablecer la condición disfrutada antes de una pérdida sufrida; reponer lo que se perdió. El seguro no fue hecho para que los participantes se beneficien de una pérdida.
Cuenta de Retiro Individual (IRA)
Un plan de retiro calificado para cualquier individual con ingresos ganados.
Interés Asegurable
Interés financiero en la vida de otra persona; una posibilidad de perder algo de valor si el asegurador muere.
Asegurador/Principal
Una compañía de seguro que asegura la póliza y supone el riesgo.
Cláusula Aseguradora
Lo esencial de una póliza de seguro. Contiene el compromiso de la compañía al dueño de la
póliza y describe la cobertura y los límites de la póliza.
Opción de Liquidación de Interés
Cuando termina la póliza de seguro el beneficiario recibe pagos periódicos del interés
ganado de la inversión de la compañía de las ganancias de la póliza.
Anualidad Conjunta y de Sobrevivientes
Una anualidad que hace pagos a dos o más beneficiarios de la anualidad por la duración de
la vida. Los pagos normalmente se reducen en el fallecimiento de cada censualista y terminan
en su totalidad al fallecer el último beneficiario.
Plan de Keogh - HR10
Un plan de retiro calificado por gente que son empleados por si mismos y sus empleados elegibles. Las contribuciones son desgravables y el interés ganado está deferido hasta su retiro.
Póliza Cancelada
Una póliza que ya no está en vigor debido a la falta de pago de las primas. También conocida como la pérdida, entrega, cancelación o termina.
Ley de Agencia
Las acciones de un agente o productor dentro del alcance de la autoridad concedida a él o ella
por el asegurador se convierten en las acciones de la compañía.
Ley de Números Grandes
Declara que números más grandes de los riesgos similares agrupados juntos llegan a ser
más exactamente fiables.
Seguro de Constante a Término
Seguro de término donde el valor suscrito de la póliza permanece el mismo desde la fecha de emisión hasta la fecha de expiracion de la póliza.
Licencia
Un certificado dado por el departamento de seguro estatal a un individuo verificando que el o ella es calificado a participar en el negocio de la venta polizas de seguros.
Anualidad Vitalicia con el Periodo Determinado
Una anualidad de vida que garantiza a proveer pagos de ingresos por un tiempo determinado y específico. Los pagos van a continuar al beneficiario si el beneficiario de la anualidad muere durante el tiempo determinado.
Anualidad Vitalicia/Anualidad de Vida Simple
Cuando termina un contrato de Anualidad el beneficiario de la anualidad elige a recibir pagos
periódicos fijos por el resto de su vida.
Opción de Liquidación de Ganancia de Vida
Cuando termina la póliza de seguro las ganancias de la póliza están usadas a comprar una Anualidad Inmediata de Vida pagado en pagos periódicos al beneficiario por el resto de
su vida.
Negociado de Información Médica
Una organización que guarda información de las compañías de seguro y la hace disponible a
otras compañías durante el proceso de aseguramiento. Su propósito es ayudar a prevenir el fraude y la ocultación por los
aspirantes de seguro.
Contrato de Dotal Modificado
Cualquier póliza de valor en efectivo que aumenta el valor en efectivo más rápido que un contrato de Siete-pagos de Seguro de Vida Entera y por lo tanto pierde las ventajas de
impuesto del seguro de vida.
Póliza de Vida Modificada
Es un seguro de por vida con primas reducidas durante los años iniciales, y primas más altas
durante los últimos años. Se puede estructurar como seguro de término durante los años iniciales, y cambiarlo a Vida Entera en los últimos años.
Opciones Sin Riesgo de Pérdida
Tres opciones que estan disponibles por ley a los
dueños de la póliza que les autoriza recuperar el valor en efectivo de la póliza cuando entrega la póliza: (1) Dinero en efectivo, (2) Seguro prepagado reducido, y (3) Seguro de término
extendido.
Plan de Retiro No-Calificado
Un plan de retiro que no califica para tratamiento especial de Impuestos por el I.R.S
Compañía Participante
También conocido como Compañía Mutuo. Devuelve primas excedentes en forma
de dividendos a los dueños de la
póliza.
Enmienda de Pagador
Una enmienda opcional con un costo adicional lo cual pagará las primas de una póliza juvenil si el
dueño se muere o tiene una incapacidad.
Peligro
La causa de una pérdida (fuego).
Disposición de Préstamo sobre la Póliza
Describe las condiciones por las que el dueño de la póliza puede prestar sobre el valor en efectivo de la póliza.
Dueño de Póliza
La persona en un contrato de seguro que tiene todos los derechos obtenidos en la póliza;
designado en la aplicación y que puede o no puede ser el asegurado.
Pago de Prima Continuo
Un seguro o una anualidad que es pagado durante toda la duración de la póliza. Se requieren los pagos más pequeños y crece más lentamente su valor en efectivo.
Pago de Prima Limitado
El seguro o una anualidad que está pagado sobre un período
especificado tiempo y NO se requiere pagos adicionales durante la duración de
la póliza. También conocida como pólizas de vida
prepagada o de x-pagos de vida.
Un solo Pago de Prima o una sola
suma global.
El seguro o una anualidad que está pagado con una sola
suma global. No son requeridos más pagos de prima durante la duración de la póliza. Esta póliza requiere el pago más grande que cualquier otro tipo de póliza, pero el crecimiento del valor en efectivo es el más rápido.
Prueba de Asegurabilidad
Una declaración o evidencia de la salud física y/o mental de una persona, carácter, ocupación,
hábitos de vida, etc., usada por la compañía de seguros para evaluar si deben aceptar el riesgo
de la persona.
Plan de Retiro Calificado
Un plan de retiro que satisface ciertos requisitos federales y por lo tanto califica para tratamiento
especial de impuestos. Los planes tienen que ser (1) por el beneficio exclusive de los
empleados, (2) escritos, (3) no discriminatorios, (4) cualquier beneficios definidos o contribuciones definidos, y (5) permanentes.
Descuento
Cualquier cosa de valor dada por un agente a un cliente como un incentivo para comprar seguro.
Seguro Prepagado Reducido
La opción sin riesgo de pérdida donde el valor en efectivo está usado para hacer un solo pago
de prima a comprar tanto del mismo tipo de seguro posible. El valor suscrito de la póliza nueva será menos que la póliza original, pero más pagos de prima no van a ser necesarios. La póliza puede ser reinstalada.
Cláusula de Reposición
Esta cláusula, contenida en la póliza, describe cómo una póliza puede ser restablecida a su
condición original. Explica las condiciones, período de tiempo y pasos necesarios para reponer una póliza.
Reaseguro
Un compartir del riesgo entre compañías de seguro. Una compañía de seguro vende parte
de su riesgo a otra compañía de seguro.
Plazo Renovable
Seguro de término donde al final del plazo especificado, el dueño de la póliza tiene el derecho de continuar la póliza para otro término sin la prueba de asegurabilidad. Las primas serán determinadas por la nueva edad cumplida.
Reemplazo
La sustitución de una póliza existente por una nueva. Las regulaciones del reemplazo
deben ser seguidas
Representaciones
Declaraciones hechas por el aspirante en la aplicación de seguro que se creen ser verdad,
pero no se garantizan ser verdad.
Beneficiario Revocable
Un beneficiario nombrado por el
dueño de la póliza que puede ser cambiado por el dueño a su discreción.
Beneficiario Irrevocable
Un beneficiario nombrado por el dueño de la póliza que NO puede ser cambiado por el dueño a su discreción. Cambiar este beneficiario requiere el
permiso del propio beneficiario.
Enmiendas
Unas coberturas opcionales que pueden ser agregadas a las pólizas para suplir beneficios y
protección adicional. Se varían de póliza a póliza y de compañía a compañía. También conocidas como addendums, adiciones, o
beneficios de la póliza adicionales.
Clasificación del riesgo - Riesgo Subestándar
Un alto riesgo que requiere unas condiciones especiales a ser incluidas en la póliza.
Clasificación del riesgo - Riesgo Estándar
Un riesgo normal o promedio
que no requiere condiciones especiales en la póliza.
Clasificación del riesgo - Riesgo Preferido
Es menos aventurado que el riesgo normal o medio. Las
pólizas son generalmente publicadas sobre una base descontada.
Cuenta Individual de Retiro de Roth
Una cuenta de retiro individual no desgravable que crece libre de impuesto después de 5 años.
Opciones de Liquidación
Las cinco maneras que las ganancias de la póliza pueden estar pagados cuando se termina
la póliza: (1) Dinero en efectivo, (2) Solo interés, (3) Período Fijo, (4) Cantidad Fija, (5) Ganancia de por Vida.
Riesgo Especulativo
La posibilidad de experimentar una ganancia o una pérdida. Los juegos de azar son un ejemplo
de riesgo especulativo.
Cláusula de Fideicomiso de Beneficio no Transferible o Conmutable
La legislación del estado que protege los derechos de los dueños y los beneficiarios de
pólizas de los acreedores. Los beneficios por muerte no pueden ser embargados por los acreedores del dueño de la póliza.
Compañía de Seguros de Sociedad Anónima
Una compañía de seguro poseído y controlado por los dueños de las acciones quien elige un consejo de directores quienes lo maneja.
Anualidad Protegida de Impuestos - 403B
Un programa de retiro que está calificado para empleados de organizaciones sin fines de lucro.
Las contribuciones se hacen con un programa de la reducción del sueldo.
Responsabilidad ante Terceros
La persona o personas que compran la póliza no son los asegurados.
Manipulación
Hacer conscientemente declaraciones engañosas o hacer comparaciones fraudulentas para inducir a un cliente a abandonar una póliza con un asegurador actual y empezar una nueva con una compañía diferente.
Aseguramiento
El proceso por el que un asegurador evalúa, clasifica y finalmente acepta o rechaza los
riesgos.
Ley uniforme de muerte simultánea
Ordena que en el seguro de vida, si el asegurado y el beneficiario principal mueren al mismo tiempo, los beneficios de la póliza son pagados como si el asegurado sobreviviera al beneficiario.
Contrato Unilateral
La promesa de una sola parte. Sólo una parte hace una promesa legalmente ejecutable. La compañía de seguros se compromete a pagar las ganancias de la póliza en una fecha o evento futuro.
Seguro de Vida Universal
Una póliza con prima flexible sensible de los intereses, una combinación de "ART" y el valor
efectivo que tiene dos opciones de beneficio de muerte (A y B) y desarrolla valor efectivo.
Anualidad Variable
El capital del producto está invertido en una cuenta separada y no tiene garantizada la tasa
de crecimiento. La anualidad se compromete a pagar un determinado número de unidades de la anualidad al beneficiario de la anualidad por el resto de su vida. El valor de las unidades de la anualidad varía dependiendo del rendimiento de
las inversiones de la cuenta separada.
Seguro de Vida Variable
Seguro de por vida con primas fijas. El valor de efectivo se invierte en cuentas separadas. Un
beneficio de muerte mínimo está garantizado, pero podría aumentar si manan las inversiones.
Seguro de Vida Universal Variable
Una póliza de seguro de vida que combina la flexibilidad de la vida universal con la inversión
de los valores de efectivo en cuentas separadas de la vida variable.
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